Если предприятие хочет открыть новую торговую точку, то для ее развития потребуется такой же объем оборотного капитала, которым оно обладает сейчас, а при улучшении качества продукции, возможно, понадобится и полная остановка производства для осуществления монтажа нового оборудования.
В таких случаях собственники предприятия могут искать сторонних инвесторов или привлечь банковское финансирование. Финансирование за счет сторонних инвесторов повлечет за собой сокращение доли в бизнесе, а зачастую может привести и к осуществлению рейдерского захвата и полной потери бизнеса, поэтому наименее рискованным способом финансирования будет являться банковский кредит.
На рынке банковских услуг существует множество кредитных продуктов. Для малого предприятия самыми удобными будут два из них: возобновляемая кредитная линия – используется для экстенсивного развития (увеличение количества), или кредит с ежемесячным графиком погашения под залог имущества – используется для интенсивного развития (улучшения качества продукции).
Виды кредитования малого бизнеса
- Использование возобновляемой кредитной линии позволит предприятию закупить необходимую продукцию для открытия новой точки продаж. Несомненным преимуществом такого кредитного продукта будет возможность многократно получать транши кредитной линии и осуществлять их погашение в течение срока действия договора. Возобновляемые кредитные линии в большинстве случаев открываются сроком на 1 год. В рамках кредитного договора срок действия траншей может быть ограничен тремя или шестью месяцами, или другим сроком по согласованию сторон. В таком случае можно немного снизить стоимость кредитных ресурсов. Погашение таких кредитов осуществляется за счет оборотного капитала предприятия.
- Использование кредита под залог имущества с единовременным зачислением на расчетный счет, целесообразно при осуществлении дорогостоящей покупки основных средств. В данном случае кредиты предоставляются на срок свыше одного и носят инвестиционный характер. График погашения устанавливается ежемесячно или ежеквартально равными частями. Предприятию может быть предоставлена отсрочка по погашению тела кредита на срок до одного года, однако процентные платежи необходимо осуществлять ежемесячно. В случае если договор поставки основного средства содержит условие по рассрочке платежа в связи с длительным сроком изготовления или доставки, то можно воспользоваться не возобновляемой кредитной линии, чтобы сэкономить на процентных платежах.
Таким образом, привлечение финансирования за счет банковского кредитования снижает риски поглощения недружественными компаниями, но снижает рентабельность деятельности предприятия за счет платности кредитных ресурсов. Банковские кредиты для малого бизнеса обладают несомненным преимуществом по сравнению с другими формами заимствований, и их рациональное использование позволит достичь высоких результатов в бизнесе.